¿Qué deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?

Alcance de la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad ha sido una solución crucial para personas y autónomos en situación de insolvencia que buscan un respiro financiero. Diseñada para ayudar a aquellos que, tras años de esfuerzo, se ven atrapados en una deuda insostenible, esta ley ofrece la posibilidad de cancelar ciertas obligaciones y empezar de nuevo.

En este artículo, desde nuestro despacho de abogados en Santander especializados en este ámbito legal explican en detalle qué deudas pueden cancelarse mediante esta ley, sus limitaciones y los requisitos que el solicitante debe cumplir para lograr la exoneración.

Tipos de Deudas Cancelables bajo la Ley de Segunda Oportunidad

Deudas Privadas

Entre las deudas que pueden cancelarse bajo la Ley de Segunda Oportunidad encontramos:

• Deudas con entidades financieras: Esta categoría incluye préstamos personales y créditos bancarios. Si tienes un préstamo con alguna entidad bancaria y ya no puedes afrontarlo, la Ley de Segunda Oportunidad permite la cancelación parcial o total de este tipo de deuda.
• Tarjetas de crédito y líneas de financiación al consumo: Las deudas contraídas mediante tarjetas de crédito o servicios de financiación al consumo, como compras a plazos, pueden cancelarse. Esto es un alivio para personas que acumulan estas obligaciones y ven que su situación financiera se vuelve insostenible.

Deudas Hipotecarias

• Cancelación de deuda tras dación en pago: Para quienes tienen una hipoteca y ya no pueden pagarla, la Ley de Segunda Oportunidad permite la dación en pago, donde se entrega el inmueble al banco para saldar la deuda.
• Limitaciones en deudas hipotecarias y cómo abordarlas: No toda la deuda hipotecaria puede cancelarse en su totalidad. En algunos casos, queda una parte residual tras la dación en pago, que se puede negociar bajo ciertos acuerdos de la ley.

Deudas con Proveedores y Acreedores Privados

Las personas que ejercen actividades empresariales o comerciales (autónomos, pequeños empresarios) pueden acumular deudas con proveedores y otros acreedores. Estas deudas pueden cancelarse mediante el proceso concursal. La Ley de Segunda Oportunidad permite que los autónomos negocien estas deudas o incluso obtengan una exoneración total, especialmente si se cumple con el Acuerdo Extrajudicial de Pagos.

Deudas con Hacienda y la Seguridad Social: ¿Son Cancelables?

El tratamiento de las deudas con Hacienda y la Seguridad Social en la Ley de Segunda Oportunidad tiene ciertas particularidades:

Posibilidades de exoneración parcial

Estas deudas no son siempre totalmente exonerables, pero sí se contempla una «exoneración limitada». Esto significa que puede cancelarse una parte, pero suele exigirse que el deudor demuestre una situación de buena fe, además de cumplir con ciertos requisitos.

Fraccionamiento de deudas y planes de pago

Existen alternativas como el fraccionamiento de la deuda o los planes de pago. Estos permiten que el deudor realice pagos parciales, aliviando la carga financiera sin anular completamente la deuda.

Procedimientos administrativos y judiciales

En casos especiales, se pueden solicitar procedimientos judiciales para alcanzar acuerdos específicos. Este proceso puede facilitar la cancelación parcial de la deuda y asegurar una mayor flexibilidad en los plazos de pago.

Ejemplos de situaciones de exoneración parcial

Algunos autónomos logran una exoneración parcial tras demostrar que, a pesar de los pagos a Hacienda o la Seguridad Social, su situación sigue siendo crítica. Esto aplica especialmente cuando las deudas con otras entidades ya se han cancelado.

Deudas No Cancelables: Excepciones y Limitaciones

La Ley de Segunda Oportunidad no permite la cancelación de ciertos tipos de deudas. Entre ellas se encuentran:

• Deudas por responsabilidad civil derivada de delitos: Deudas derivadas de condenas judiciales por responsabilidad civil en delitos no pueden cancelarse.
• Deudas por alimentos (pensión alimenticia): Las obligaciones de pago de pensión alimenticia no se cancelan bajo ninguna circunstancia.
• Multas y sanciones administrativas: Las sanciones y multas impuestas por administraciones públicas tampoco son exonerables.

Requisitos y Condiciones para la Exoneración de Deudas

Para que una persona pueda acceder a la cancelación de sus deudas, debe cumplir con algunos requisitos:

Buena fe del deudor

El deudor debe actuar de buena fe, es decir, no debe haber intentado ocultar bienes o haber obrado de mala fe en su solicitud de exoneración. Esta buena fe es una condición esencial.

Intento de acuerdo extrajudicial de pagos (AEP)

El deudor debe demostrar que intentó un Acuerdo Extrajudicial de Pagos antes de solicitar la exoneración. Este acuerdo es un intento de negociar con los acreedores, y su cumplimiento parcial puede ser considerado a favor del deudor.

Estrategias para Maximizar la Cancelación de Deudas con la Ley de Segunda Oportunidad

Para mejorar las posibilidades de exoneración de deudas, el deudor puede optar por las siguientes estrategias:

1. Reestructuración y negociación previa: Negociar con los acreedores antes de iniciar el proceso puede facilitar la aprobación de la exoneración.
2. Asesoramiento jurídico adecuado: Contar con abogados especializados en la Ley de Segunda Oportunidad asegura que se presenten todas las pruebas y documentación necesaria.
3. Documentación y pasos clave para un proceso exitoso: Una buena preparación de documentos y un historial de cumplimiento pueden resultar beneficiosos en el proceso.

La Ley de Segunda Oportunidad permite a personas y autónomos cancelar o reducir deudas, brindándoles una segunda oportunidad financiera. Conocer los tipos de deuda que pueden cancelarse y cumplir con los requisitos legales es esencial para aprovechar al máximo los beneficios de esta ley.

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Preguntas Frecuentes sobre la Cancelación de Deudas bajo esta Ley

• ¿Qué sucede con las deudas adquiridas tras el proceso de exoneración? Estas deudas no se cancelan y deben ser pagadas normalmente.
• ¿Puedo volver a solicitar la Ley de Segunda Oportunidad en el futuro? Sí, pero solo tras un periodo de tiempo y si se cumplen los requisitos nuevamente.
• ¿Qué impacto tiene la cancelación de deudas en mi historial crediticio? La cancelación puede afectar tu historial crediticio, pero ofrece la oportunidad de un nuevo comienzo financiero.